住宅ローンの借り換えで返済の総額を減らす
住宅ローンの返済の負担が大きい場合、住宅ローンをもっと早く払い終わらせたい、という時など、住宅ローンの借り換えを利用する方が増えているようです。
支払いを軽くするためには、元の住宅ローンの金利よりも低い金利のものに借り換えることです。
最近は、金融機関どうしの競争が激化し、住宅ローンの借り換えをする顧客を呼び込むために金融機関もいろいろなメリットをつけているようですが、借り換えをするときには手数料がかかりますので、その金額も考慮に入れなくてはなりません。
借り換えを行う時には3つのポイントに注意してください。
・返済残高がどれくらいあるか
・残りの返済期間はどれくらいあるか
・そして金利はどれくらい差があるか
まず、ローンの残高がどれくらいあるのか調べてみましょう。
残高は少ないと、有利になるとは限りませんし、残高が多く有れば、軽減額も多くなってしまいます。
次に、ローンの残りの返済期間ですが、期間が短いと、借り換えをするメリットはありませんし、かえって諸経費でマイナスになってしまう恐れがあります。
ローンの残りの返済期間が、10年以上あれば、借り換えのメリットはあると言われています。
次は金利ですが、既存のローンの金利と、新規のローンの金利を比べてみると、金利の差が0.5％程度では、あまり軽減される金額に大きなメリットはなく、やはり、1％、もしくは2％の差があれば、大きなメリットが出るということです。
借り換えの場合、現在、2％程度の長期固定金利で借りていることや、現在、優遇金利適用の短期固定金利で借りていたり、返済完了が近かったり、一括返済のめどが立っているというようなときはメリットがありません。